Finanční úvěr

Jedná se o nejrozšířenější formu financování, kdy finanční instituce poskytne prostředky na nákup vozidla a vy se automaticky stáváte jeho vlastníkem, přestože se do technického průkazu zapíše jako vlastník banka, a to z důvodu práva k předmětu financování, tedy ke konkrétnímu vozidlu, na který poskytla úvěr.

Pokud jste právnická osoba nebo fyzická osoba podnikající, koupí vozidla se stáváte skutečným i ekonomickým vlastníkem a vozidlo se stává obchodním majetkem. Co to znamená? Vozidlo bude ve Vašem účetnictví vykázáno v sloupci aktiva, oproti úvěru, který spadá pod pasiva. Nákladem je tedy úrok (a pojištění). Pokud jste zároveň i plátce DPH, financování se odvíjí od částky včetně DPH, které je Vám následně vráceno v dalším zdaňovacím období. Samotná splátka DPH nepodléhá.

S obchodníkem/prodejcem stanovíte akontaci, tedy část kupní ceny zaplatíte Vy a zbytek hodnoty vozidla uhradí banka. Úvěr lze splácet až 84 měsíců a splátka se skládá ze splátky jistiny a úroku.

Je na Vás, zda budete chtít sjednat pojištění do splátky, nebo auto pojistíte extra. Záleží případ od případu, někdy banky poskytují slevu na úrokové sazbě za sjednání jimi doporučeného pojištění. Často je ale pojištění méně výhodné, dražší, než by se sjednávalo mimo splátku. V případě, že máte hodně škodních událostí a pojišťovna Vám započítává malusy, může být pro Vás pojištění ve splátce výhodnější.

Pokud si vezmete půjčku na auto, určitě se setkáte s termínem „vinkulace“. Vinkulace funguje tak, že pokud se s autem něco stane (nehoda s parciální škodou, totální škoda na vozidle), plnění od pojišťovny jde směrem k poskytovateli úvěru. Pokud by se jednalo o totální škodu nebo krádež, samotné plnění od pojišťovny uhradí zůstatek na úvěru a případný zbytek se vyplatí Vám, jako poškozenému. Pokud se jedná o běžnou parciální škodu na vozidle, poskytovatel úvěru Vám vystaví devinkulaci. Tím poskytovatel vyjadřuje souhlas s plněním pojišťovny např. autoservisu, který auto opravil.